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6月18日報道：支付寶可以理財了，阿里金融終于動手了。
如果說面向“草根”網(wǎng)商推出的小額貸款只是阿里邁出金融化的第一步，那么，讓支付寶賬戶價值進一步提升的“余額寶”則讓其向互聯(lián)網(wǎng)金融跨出了一大步。
6月17日，與天弘基金合作、有著“屌絲理財神器”之稱的余額寶高調(diào)上線：用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，就可以購買基金公司的貨幣基金，且從開戶、購買均在支付寶站內(nèi)一站式進行。通過余額寶，用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到“利息”（購買貨幣基金的投資收益），而且和銀行活期存款利息相比收益更高。根據(jù)其官方介紹，2012年，10萬元活期儲蓄利息350元，如通過余額寶收益能超過4000元。
“余額寶的目標是讓那些零花錢也能獲得增值的機會，讓用戶哪怕只有一兩塊、一兩百塊錢都能享受到理財?shù)目鞓贰?rdquo;支付寶內(nèi)部人士表示。
相比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品關(guān)注那些有足夠經(jīng)濟能力的用戶，余額寶的目標則是讓那些閑散碎片資金也能獲得增值的機會，但用它去購買基金公司的產(chǎn)品，有的只是一個預(yù)期收益率，不能保證收益，在強調(diào)其低門檻和隨意性的同時，我們是否也忽略了買基金的風險性？
余額寶“保險”嗎？
觀古今于須臾，撫四海于一瞬。不可否認，十年變革，互聯(lián)網(wǎng)顯示了其巨大的魅力，而借助電商的春風，余額寶無疑成為阿里完善支付寶金融生態(tài)系統(tǒng)的一個重要功能，只是，這種徹底打通互聯(lián)網(wǎng)和理財分界的新模式雖有望開啟一個碎片化理財?shù)男聲r代，但在盤活支付寶沉淀資金的背后，和基金公司合作的它是否能向用戶承諾收益？被大多數(shù)支付寶用戶擔心的安全問題又該如何跨越？
“感覺不太相信這個東西，哪里有這么好的事情。支付寶搞這么一個東西，無非就是把我們的余額拿去買基金了。如果買的是保本型的基金，收益肯定沒這么高，而且還要扣除兩邊的手續(xù)費。如果不是保本的基金，收益可以達到，但是什么時候出現(xiàn)一個負數(shù)這就說不好了。”網(wǎng)友一條沒熟的魚表示了他的擔憂。
讓零花錢價值最大化的愿望固然美好，但無論如何，“基金有風險，投資需謹慎”，用戶或多或少會擔心基金理財產(chǎn)品背后需要承擔的風險，而門檻低且靈活的余額寶亦難以逃過。
業(yè)內(nèi)知名人士賈敬華表示，余額寶就是一貨幣基金購買通道，有高收益的同時，也有高風險。懂基金的人都清楚，基金并非穩(wěn)賺不賠的，有可能本金都保不住。So，余額寶沒有想象中的如此彪悍。
對此，支付寶方面強調(diào)稱，貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種，理論上的風險是存在的，但從歷史數(shù)據(jù)來看收益穩(wěn)定、風險極小。在目前股市等市場低迷的情況下，是零散資金很好的投資方向。
據(jù)了解，貨幣基金是基金中風險最低的品種，主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等安全性高、收益穩(wěn)定的短期有價證券，歷史上幾乎沒有發(fā)生過貨幣基金出現(xiàn)年度虧損的情況，2012年國內(nèi)貨幣基金年化收益率平均約為3.8% 。
如是說，用戶將錢轉(zhuǎn)入余額寶，相應(yīng)資金由基金公司負責管理，不存在支付寶拿用戶錢去投資的情況，那誰是最終受益者？此外，支付寶余額被盜的事件時有發(fā)生，長久以來網(wǎng)絡(luò)安全可謂一塊難啃的骨頭，為了規(guī)避風險，“記憶中支付寶余額好像從未超過200元”的用戶是否不在少數(shù)？基金公司從中可以攬過多大的市場份額？
在余額寶推出后誰獲益誰受損的話題上，業(yè)內(nèi)人士分析認為，從沒有收益到有收益，從沒有支付功能到有支付功能，余額寶使用中，支付寶用戶和基金公司都是受益的，而支付寶短期利益是受損的（備付金產(chǎn)生的利息收益默認歸第三方支付機構(gòu)所有，推出余額寶，用戶資金產(chǎn)生的收益全部歸用戶所有），之所以還這樣做，從長遠來看是為了增強客戶粘性。
而且，從某種意義上來說，余額寶更可以說是那些淘寶賣家的福音。
“支付寶余額有幾千塊錢是常事，因為進貨也需要用支付寶，大于5000的時候我一般會提現(xiàn)，主要是擔心安全，雖然從來沒有賬號被盜過，但是偶爾會聽說有賣家淘寶賬號或者支付寶賬號被盜。提現(xiàn)的錢幾乎不會轉(zhuǎn)成定期，因為資金周轉(zhuǎn)要用，有時候會買貨幣基金，但是申購和贖回時間太長，很少操作，除非資金周轉(zhuǎn)有富余。做商城的時候支付寶余額更多，因為只能提現(xiàn)到對公賬戶，一般一個月提一次，一次幾萬，然后跑去銀行用現(xiàn)金支票取出來，很麻煩。”知乎上一淘寶賣家如此表示。
無論如何，阿里此舉將吸引更多閑散資金涌向支付寶，達到“變相攬儲”的目的；而天弘基金獲得大量的用戶信息（支付寶有8億用戶）的同時也獲得了市場影響力；至于支付寶用戶，據(jù)了解，支付寶方面意在打造一個穩(wěn)定的、波動不大的，能夠獲利的基金產(chǎn)品，只為打消客戶的諸多安全疑慮，在擴大自己金融版圖的同時，阿里在勇于嘗試著。
余額寶 和銀行搶生意？
“阿里不做銀行！”從阿里小貸到信用支付，再到馬云2012年在重慶成立的融資性擔保公司，阿里金融的每一個舉動，都被外界解讀為阿里意在染指傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。于是，這邊支付寶稱“一再被銀行”，那邊馬云忙著到處去澄清。
這不，意料之中地，此次余額寶也“在劫難逃”。推出伊始，便被看成下達了與銀行搶生意的正式戰(zhàn)書，果真如此嗎？答案亦不盡然。
余額寶，亦即“T+0貨幣基金”，最早是匯添富基金在2012年發(fā)明。傳統(tǒng)的貨幣基金贖回需要T+1或T+2日，做為現(xiàn)金管理工具不夠便捷，于是基金公司從基金申購頭寸中拿出一部分先行墊資給客戶，實現(xiàn)了貨幣基金的T+0贖回（申購還是需要T+1日的）。
盡管，包括華夏、南方、匯添富、廣發(fā)等在內(nèi)的傳統(tǒng)基金公司都在發(fā)力“儲蓄搬家”，但余額寶似乎更在意那些一兩塊、一兩百塊閑散的碎片資金，所以，即使其最終目標當真是和銀行搶生意，擺在支付寶面前的扔是一個很囧的尷尬，亦即想辦法吸引更多借記卡上的大額儲戶，但使其把錢充值到支付寶賬戶恐怕沒那么容易，畢竟，無論是安全還是隱私，“電商銀行”都需要一個被接受的過程。
據(jù)支付寶官方數(shù)據(jù)顯示，目前支付寶用戶中，21歲至25歲的人群占比最高達到30%，25歲至30歲的人群緊隨其后占到28%，這意味著超過一半的支付寶用戶都是20歲至30歲的年輕人群，這些人中絕大部分受限于經(jīng)濟能力都沒有太多投資理財方面的經(jīng)驗。
“支付寶賬戶的余額少，杯水車薪，大部分人估計都懶得轉(zhuǎn)往余額寶；余額多的時候，用戶就要斟酌一下把錢放哪兒更安全、更方便、收益更高。”有網(wǎng)友表示。
不限投資金額，不限投資期限，隨時可用，余額寶的自身定位可謂清晰透明，無論如何，低門檻的它首次將理財意識帶入上述用戶的生活中，有望培養(yǎng)年輕人理財觀念的同時，對國內(nèi)整個理財市場的進一步培育和發(fā)展都會帶來積極影響。
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